The Sovereign Path
실시간 주가 · 절세 · AI · 주택연금 · Pro v2025
👤 개인 정보
45세 (조기은퇴) 60세 (법정정년) 75세
💰 소득 정보
연봉 (세전 총급여)를 입력하면 월 실수령액이 자동 계산됩니다.
연봉 상승률은 시뮬레이션 전체 기간에 복리 반영됩니다.
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일
총급여 5,500만원 이하 → 16.5% / 초과 → 13.2%
🛒 지출 및 목표
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🏠 주택연금 설정
🏛️ 국민연금 수령 시뮬레이션
💡 국민연금 조기/연기 수령
• 조기수령(55~64세): 1년 일찍 받을수록 6% 감액 (최대 -30%)
• 기본수령(65세): 100% 정상 수령
• 연기수령(66~70세): 1년 늦출수록 7.2% 가산 (최대 +36%)
⚠️ 건강 상태 및 재정 상황에 따라 결정하는 것이 좋습니다.
조기수령 시 매년 -6.0%
연기수령 시 매년 +7.2%
⚔️ 절세 삼총사 가이드 — ISA · 연금저축 · IRP
1️⃣ ISA
비과세 한도
200~400만
만기 시 연금 이전
2️⃣ 연금저축
세액공제
연 600만
55세 이후 연금 개시
3️⃣ IRP
추가 세액공제
연 300만
퇴직금 이연 및 운용
🏛️ 퇴직금 설정 DB/DC
💡 퇴직금 제도 안내
• DB형 (확정급여): 퇴직 시 확정된 금액 지급 (마지막 3개월 평균임금 × 근속연수)
• DC형 (확정기여): 매년 연봉의 1/12 적립 + 본인 운용 수익에 따라 금액 결정
🏆 절세 Tip: 퇴직금을 IRP로 이전 시 퇴직소득세가 이연되어, 연금 수령 시 세율이 3.3~5.5%로 대폭 절감됩니다. (약 30~40% 절세)
💡 세액공제 환급액 재투자 설정은 자산/계좌 탭에서 할 수 있습니다.
💴 월 투자 예산 및 절세 자동배분
계좌 자동생성
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체크시 전체 수익률 동일 적용
💡 직접 추가: ① ISA(비과세) → ② 연금저축(세액공제) → ③ IRP(추가공제) 순으로 채우는 게 유리합니다.
월납입
💰 세액공제 환급액 재투자
💡 세액공제란? 연금저축·IRP 납입액의 13.2~16.5%를 매년 세금에서 돌려받는 제도입니다.
환급금을 다시 투자 계좌에 넣으면 복리 효과가 극대화됩니다.
예: 연금저축 600만+IRP 300만 납입 → 연 환급 약 148만원 → 20년 재투자 시 약 +5,400만원
📊 세액공제 요약
🏠 대출 내역
매월 상환액을 현금흐름에서 차감합니다.
🛡️ 보험 내역
납입 완료 시점까지 매월 지출에 포함됩니다.
📊
기본 설정과 자산/계좌 정보를 모두 입력하신 후
우측 상단의 ▶ 시뮬레이션 실행 버튼을 클릭해주세요.
🎲 수익률 시나리오 비교
💡 다양한 연평균 수익률(CAGR) 가정에 따른 은퇴 자산의 변화를 한눈에 비교해 볼 수 있습니다.
● 낙관
● 평균
● 비관
● ISA 만기 후 배당투자
📊
먼저 시뮬레이션 결과 탭에서 기본 시뮬레이션을 실행해야 비교가 가능합니다.
🤖 AI 맞춤형 포트폴리오 분석
💡 사용자의 현재 자산 상태, 저축액, 목표, 수익률 등을 기반으로 AI가 분석하고 개선점을 제안합니다.
Gemini API (무료): aistudio.google.com (AIza...)
ChatGPT API: platform.openai.com (sk-...)
📝 AI 상세 분석 보고서
🤖
분석 중점 항목을 선택하고 'AI 분석 시작' 버튼을 누르시면
여기에 상세한 맞춤형 리포트가 생성됩니다.
💬 에이전트 챗봇 · 프롬프트
서버 확인 중…
npm start로 이 폴더를 띄우면 .env의 GEMINI_API_KEY가 서버에서만 사용됩니다 (브라우저에 키가 노출되지 않음).
파일만 더블클릭으로 연 경우에는 이 챗봇 대신 상단 API 키 입력 후 기존 「AI 분석」을 사용하세요.